Per i lavoratori di età compresa tra i 20 e i 65 anni, la solidarietà nella previdenza è importante ed è particolarmente pronunciata nell’AVS. Ma è forte anche nel 2° pilastro. Questi sono i risultati di uno studio dell’Università di Scienze Applicate e Arti di Lucerna.
L’Università di Scienze Applicate e Arti di Lucerna (HSLU) ha nuovamente interpellato la popolazione svizzera sul tema della pianificazione pensionistica. Il "VorsorgeDIALOG" di quest’anno si è concentrato sul tema della solidarietà. Il tema è stato affrontato anche in occasione della votazione sulla tredicesima pensione AVS, approvata da popolo e cantoni il 3 marzo 2024, e della prossima votazione sulla riforma della LPP.
Nello studio, per solidarietà si intendono gli effetti di ridistribuzione sia dai percettori di redditi più elevati alle persone con redditi più bassi, sia dai giovani agli anziani. Nel complesso, i risultati dello studio mostrano che la solidarietà nella previdenza per la vecchiaia è importante per molti assicurati, ma si possono anche individuare differenze tra il 1° e il 2° pilastro. Molti intervistati non sono in grado di valutare l’attuale portata della redistribuzione.
Grande solidarietà nell’AVS
La solidarietà nel 1° pilastro è forte: la stragrande maggioranza vuole evitare la povertà in età avanzata e finanziarla attraverso la solidarietà. Solo l’1% degli intervistati non vuole fornire alcun finanziamento a tal fine. "Questo alto livello di solidarietà riflette il ruolo dell’AVS come veicolo di ridistribuzione per le persone con redditi più bassi", afferma Yvonne Seiler Zimmermann, responsabile dello studio. Oltre la metà degli intervistati ritiene inoltre che i pensionati non dovrebbero essere gravati da tagli alle pensioni in caso di un’eventuale riorganizzazione del primo pilastro. Il 70% degli intervistati concorda anche sul fatto che le famiglie non dovrebbero sostenere l’unico onere della redistribuzione. "Evitare la povertà in età avanzata è chiaramente percepito come una responsabilità della società", afferma l’economista dell’HSLU.
Il finanziamento attraverso l’imposta sul valore aggiunto riceve una minore approvazione
Oltre un terzo (36%) degli intervistati è favorevole a una ridistribuzione ancora maggiore nell’AVS. "Questo dato è notevole", afferma Seiler Zimmermann, "perché la tredicesima pensione AVS, adottata quest’anno, ha già aumentato in modo significativo la ridistribuzione". Lo studio mostra anche che un numero maggiore di persone desidera ottenere la ridistribuzione attraverso un aumento dei contributi salariali (26%) invece del finanziamento attraverso l’IVA (21%) o i contributi della Confederazione e dei Cantoni (17%). Tuttavia, il 31% ritiene che il livello di ridistribuzione dell’AVS sia giusto.
È inoltre evidente che molti degli intervistati non hanno un’opinione chiara sull’entità dell’attuale ridistribuzione: la percentuale di "non so" è compresa tra il 25 e il 39%, a seconda del tipo di prestazione. "Questo potrebbe indicare che molti assicurati non sono nemmeno consapevoli dell’entità della ridistribuzione", afferma l’esperto di pensioni.
Pilastro 2: popolarità sorprendente
La solidarietà nel 2° pilastro non è ugualmente pronunciata in tutti i gruppi socio-economici: il 42% degli intervistati ritiene giustificata la ridistribuzione nel 2° pilastro. Una piccola maggioranza è contraria. "I nostri modelli statistici mostrano che le persone favorevoli a tale ridistribuzione hanno maggiori probabilità di essere finanziariamente peggiori", afferma il responsabile dello studio. In altre parole, la solidarietà tra le persone con redditi più alti e quelle con redditi più bassi è meno pronunciata nel 2° pilastro. Anche se la solidarietà nel 2° pilastro è significativamente inferiore a quella del 1° pilastro, per l’economista dell’HSLU la portata è ancora sorprendente: "A differenza dell’AVS, il 2° pilastro è capitalizzato. Ciò significa che non è adatto a raggiungere gli obiettivi di politica sociale. Anche se nel 2° pilastro ci sono più voci contrarie alla redistribuzione che favorevoli, la solidarietà può ancora essere classificata come alta", afferma Seiler Zimmermann. La ridistribuzione è particolarmente favorita quando i bassi redditi non sono dovuti a una riduzione volontaria del livello di occupazione, ma a salari orari più bassi.
Poco più della metà (54%) è contraria alla partecipazione dei pensionati - indipendentemente dal loro reddito - alla ristrutturazione del fondo pensione sotto forma di tagli alle pensioni. D’altra parte, la partecipazione al di sopra di un certo reddito minimo è più popolare: Solo il 28% degli intervistati è contrario. Anche in questo caso è evidente un divario socio-demografico: Le persone più anziane, quelle con un basso patrimonio e quelle con un’istruzione finanziaria hanno maggiori probabilità di essere contrarie alla partecipazione dei pensionati alla ristrutturazione.
La consapevolezza della precauzione rimane bassa
Oltre al tema centrale della solidarietà, lo studio di quest’anno ha analizzato nuovamente la consapevolezza finanziaria e previdenziale degli assicurati del 2° pilastro. "Purtroppo la consapevolezza in materia di pensioni non è migliorata, anche se l’anno scorso e quest’anno se ne è discusso molto nel contesto di importanti votazioni", afferma il responsabile dello studio.
Come l’anno scorso, il livello di conoscenza delle pensioni è modesto nonostante l’elevato interesse. "È ancora una volta notevole che le lacune di conoscenza siano particolarmente elevate nel settore della previdenza personale", afferma Seiler Zimmermann. Più della metà degli intervistati crede erroneamente che tutti possano versare nel pilastro 3a, anche senza un reddito da lavoro. Quasi la metà crede anche che sia possibile versare nel 2° pilastro in ogni caso, anche se ci sono diverse restrizioni.
Il problema non è principalmente che le persone dicono di non sapere qualcosa. "Queste persone sono consapevoli di non sapere qualcosa e possono informarsi di conseguenza, se necessario", afferma Seiler Zimmermann. "Tuttavia, se una persona non è consapevole che le sue conoscenze sono incomplete o errate, non si informa. Le conseguenze sono inevitabilmente decisioni sbagliate", avverte l’esperto di previdenza.
PensioneDIALOG 2024
Ogni anno, l’Istituto di Servizi Finanziari di Zugo dell’Università di Scienze Applicate e Arti di Lucerna analizza l’attuale livello di conoscenza della popolazione svizzera in materia di finanza e previdenza. Le analisi si basano su un sondaggio rappresentativo di 1.245 persone occupate di età compresa tra i 20 e i 65 anni in tutta la Svizzera.
