Il sogno di possedere una casa è ancora molto diffuso tra la popolazione svizzera. Tuttavia, la realizzazione di questo sogno è impegnativa ed è possibile quasi solo attraverso un mutuo. Il tasso di interesse corrispondente deve essere il più basso possibile. Ma le persone raramente confrontano le offerte. Si affidano invece alla propria banca della casa. Lo dimostra un sondaggio rappresentativo condotto dall’Università di Scienze Applicate e Arti di Lucerna.
La maggior parte della popolazione svizzera vive in affitto. Meno della metà possiede una casa di proprietà. Sebbene gli aspetti più importanti dell’abitazione siano (anche) ben soddisfatti per la maggior parte degli inquilini, il desiderio di avere una casa di proprietà, e in particolare una casa indipendente, rimane forte. Essa simboleggia non solo la sicurezza finanziaria, ma anche un investimento a lungo termine nel futuro. Secondo un sondaggio rappresentativo condotto dall’Università di Scienze Applicate e Arti di Lucerna (HSLU) nell’ambito dello Studio annuale IFZ sul Retail Banking, circa il 40% di tutte le persone vorrebbe possedere un (nuovo) immobile.
Le generazioni Y e Z continuano a sognare una casa indipendente
Esistono due gruppi principali: i "sognatori" e gli "acquirenti per la seconda volta". I sognatori sono alla ricerca della prima casa e devono superare i relativi ostacoli finanziari. Si tratta principalmente di persone appartenenti alle generazioni Y e Z. Una buona metà dei sognatori cerca soprattutto una casa indipendente. Sebbene la ricerca della casa ideale sia difficile a causa dell’aumento dei prezzi e dell’offerta limitata, il desiderio di vivere in una casa propria rimane profondamente radicato nella coscienza collettiva della popolazione svizzera. Gli "acquirenti per la seconda volta" possiedono già una casa propria e sono alla ricerca di un nuovo immobile che risponda meglio alle loro esigenze in continua evoluzione. I baby boomer sono maggiormente rappresentati in questo ambito.
Realizzazione sempre più complessa
La mancanza di capitale proprio e il reddito insufficiente sono i maggiori ostacoli per la maggior parte dei Dreamers. Al contrario, le sfide affrontate dagli acquirenti per la seconda volta sono più legate agli immobili: il 60% riferisce di aver avuto difficoltà a trovare un immobile adatto, a causa di una posizione sfavorevole o semplicemente perché non ci sono immobili adatti disponibili. Solo un quarto circa segnala ostacoli finanziari. "Ciò indica che gli attuali proprietari di immobili sono spesso riluttanti a vendere la loro proprietà. Non perché non vogliano vendere, ma perché non riescono a trovare una soluzione adeguata", afferma Andreas Dietrich, responsabile dello studio.
Entrambi i gruppi sono consapevoli che la ricerca e il finanziamento stanno diventando sempre più complessi, il che porta a smorzare le aspettative. Più della metà di coloro che cercano una casa vede nelle raccomandazioni personali e nella fortuna i modi migliori per realizzare la casa dei propri sogni.
Mutui: i tassi d’interesse sono importanti, ma quasi nessuno li confronta
Il sondaggio mostra anche che quasi l’82% dei proprietari di casa svizzeri ha ancora un’ipoteca sul proprio immobile e non l’ha ancora rimborsata completamente. Per la maggior parte degli intervistati (86%), un tasso d’interesse basso è un fattore importante nella scelta del fornitore di mutui. Tuttavia, molti clienti non effettuano un confronto completo dei tassi di interesse: Per un nuovo mutuo, uno su tre ottiene solo una singola offerta. Nel caso di una proroga, addirittura uno su due. Secondo Andreas Dietrich, tuttavia, ciò non ha tanto a che fare con una mancanza di consapevolezza. Piuttosto, la disponibilità a cambiare è notevolmente bassa: per il 30% dei clienti, cambiare fornitore è fuori questione, indipendentemente dalla differenza di tasso d’interesse. In molti casi, la banca di casa gode ancora di una grande fedeltà, soprattutto se il cambiamento è associato a ulteriori ostacoli", afferma Andreas Dietrich.
Una persona su tre investe in modo sostenibile
Dal 1° gennaio 2024, le banche svizzere devono determinare l’interesse dei propri clienti per la sostenibilità negli investimenti. Secondo un altro sondaggio rappresentativo della popolazione condotto da HSLU, la cosiddetta "preferenza ESG" è pari al 43%. La percentuale di investitori sostenibili in Svizzera è attualmente del 34%. Lo studio dimostra che l’atteggiamento personale, il controllo comportamentale percepito (la convinzione che il proprio comportamento possa fare la differenza) e la conoscenza dei temi della sostenibilità sono fattori decisivi per decidere se investire in modo sostenibile o meno. Tuttavia, è sorprendente che anche le persone con un alto livello di interesse per la sostenibilità non abbiano molta familiarità con concetti chiave come "ESG" e "SDG".
Gli studi dimostrano inoltre che le banche potrebbero aumentare significativamente la percentuale di investitori sostenibili se offrissero ai clienti solo proposte di investimento sostenibili (con la possibilità di scegliere di non farlo). Ciò aumenterebbe di cinque punti percentuali la percentuale di persone che investono parzialmente in modo sostenibile. La percentuale di persone che investono esclusivamente in modo sostenibile aumenterebbe addirittura di 15 punti percentuali. Il settore finanziario può quindi svolgere un ruolo significativo nella realizzazione degli obiettivi di sostenibilità.
Banche retail: margini di interesse in crescita, utili più elevati e maggiore efficienza
Anche quest’anno HSLU ha analizzato i bilanci e i conti economici di tutte le banche retail svizzere. Sulla base di nove dati chiave, lo studio mostra quale sia la "migliore" banca retail dal punto di vista finanziario (vedi tabelle in appendice). Nel complesso, la condizione finanziaria delle banche retail svizzere è molto buona. In particolare, l’aumento dei tassi di interesse ha avuto un impatto molto positivo sui bilanci alla fine del 2023. Il margine di interesse è salito dall’1,15 all’1,31%, recuperando in un anno un calo di otto anni. La redditività (rendimento delle attività) è aumentata di 9 punti base, raggiungendo lo 0,49 percento, mentre il rapporto cost/income, che mette a confronto i costi operativi con i ricavi operativi, è sceso di 4,72 punti percentuali, raggiungendo il 52,82 percento.
Studio IFZ sul retail banking 2024
Dal 2012, l’Istituto di Servizi Finanziari di Zugo IFZ dell’Università di Scienze Applicate e Arti di Lucerna analizza ogni anno il core business delle banche nazionali. Lo "Studio IFZ sul Retail Banking 2024", di 260 pagine, può essere ordinato su ifz@hslu.ch al prezzo di 290 franchi. Per ulteriori informazioni: hslu.ch/retailbanking
